Kończą się środki, a wydatki rosną? Po gotówkę do banku!
Ostatnie posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej nie przyniosło kolejnej w tym roku obniżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. W dalszym ciągu najbardziej interesująca kredytobiorców stopa procentowa kredytu lombardowego wynosi 5%, co ma swoje odzwierciedlenie w maksymalnym pułapie odsetek, jakie banki mogą pobierać od pożyczko- i kredytobiorców (zgodnie z tzw. Ustawą antylichwiarską ów pułap wynosi aktualnie 20% - czterokrotność ww. stopy procentowej). Banki jednak chcąc z klientów ściągnąć jeszcze więcej wykorzystują mechanizm inkasowania od klientów składek ubezpieczeniowych (najbardziej standardowe są te chroniące na wypadek śmierci, utraty pracy itp.) – dzięki czemu mogą zwiększyć swoją jednostkową dochodowość na kredytowym kliencie.

Czołówka bez zmian
Kolejny raz bezkonkurencyjne w naszym zestawieniu okazały się oferty Polbanku „Kredyt na Miarę” oraz „Kredyt Plus” Volkswagen Banku – proponowane nominalne oprocentowanie w skali roku wynosi poniżej 12%! Co przy kredycie w badanej wysokości 5 000 zł spłacanego w dwunastu równych ratach kapitałowo-odsetkowych daje nam ratę kredytu w wysokości 444 złotych miesięcznie. Na szczęście (z punktu widzenia transparentności ofert dla klientów) banki odchodzą powoli z formuły przedziałowego określania ceny kredytu (w formule od… do…) stosowanej przy tzw. Risk Based Pricingu, czyli indywidualnym określaniu ceny produktu kredytowego w zależności od oceny wiarygodności oraz zdolności kredytowej klienta (mechanizm dostępny m.in. w BZ WBK, Eurobanku czy Lukas Banku).

Co nowego w rankingu?
Nowością jest pojawienie się w środku stawki dwóch nowych graczy – mianowicie BZ WBK oraz mBank. Ten pierwszy ostatnimi czasy bardzo agresywnie walczył o depozyty klientów (do wygrania było aż dwa miliony złotych dla zwycięzcy konkursu!) jednak, o czym świadczy ostatnia promocja kart kredytowych, znowu powalczy o wysokie cele na rynku „gotówek”. Propozycja mBanku to mutacja kredytu odnawialnego (w rachunku).

Taniej nie będzie
Poza czasowo i dostępnościowo ograniczonymi ofertami specjalnymi (jak np. zwycięzca niniejszego zestawienia Polbank, który tak korzystne warunki oferuje wyłącznie dla kwot kredytu do 10 000 zł z okresem spłaty do 3 lat dla klientów, których historia kredytowa w BIK jest „bez zarzutu”) banki w czasie osłabienia koniunktury starały się będą zapewne maksymalizować swoje zyski, co przy kredytach gotówkowych (w porównaniu np. do kredytów hipotecznych) jest o wiele łatwiejsze w realizacji przy jednoczesnym mniejszym ryzyku jednostkowej transakcji kredytowej (niższe kwoty, mniejsza rata ułatwiająca obsługę kredytu nawet w teoretycznie trudniejszych czasach). Wskazać należy również, że wciąż występują banki, które dla nowych klientów oferują owe „gotówki” bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zarobkach (m.in. PKO BP do 10 000 zł)!

Tabela: Porównanie kredytów gotówkowych - sierpień 2009

Założenia: kwota kredytu 5 000 PLN; okres kredytowania: 12 miesięcy, prowizja wliczona w ratę

Bank / produkt	Oproc. nominalne	Rata równa w PLN	Prowizja	Zmiana
1. Polbank EFG Kredyt na Miare	11,90%	444	0,00%	—	zapytaj
2. Volkswagen Bank Kredyt Plus	11,95%	444	1,00%	—	zapytaj
3. BZ WBK Kredyt gotówkowy	11,99%	444	5,00%	nowość	zapytaj
4. PKO BP Max pożyczka Mini rata	12,75%	446	5,00%	—	zapytaj
5. mBank Kredyt gotówkowy	12,75%	446	5,00%	nowość	zapytaj
6. Skok Stefczyka Pożyczka gotówkowa	14,50%	450	5,00%	1	zapytaj
7. Kredyt Bank Kredyt gotówkowy	15,00%	451	5,00%	2	zapytaj
8. Multibank Multigotówka	15,25%	452	5,00%	2	zapytaj
9. BGŻ Pożyczka Tu i Teraz	15,50%	452	5,00%	2	zapytaj
10. Allianz Bank Kredyt gotówkowy	16,90%	456	5,00%/	2	zapytaj

na dzień 13 sierpnia

Ranking kredytów gotówkowych: Raty kredytu hipotecznego wyliczona w oparciu o kalkulator kredytowy TotalMoney.

Aktualne porównanie kredytów gotówkowych dostępne na portalu TotalMoney.pl